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南通百度公司商务经理沈朋与您分享:《资产负债与如何致富》

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南通百度公司商务经理沈朋与您分享:《资产负债与如何致富》

发布日期:2020-9-22 8:32:09

 

学生时代差不多水平的同学,多年以后怎么拉开差距的呢?
  
这里问大家一个问题,你觉得什么是理财投资?

很多人把投资和理财误以为是一件事,其实不是。理财是一个很广泛的概念,投资只是理财的一部分
 
比如,制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。凡是涉及到跟钱有关的安排,都是理财
 
我们每个人或每个家庭,都会在十几年的时间里过手几十、上百万的金钱。怎么去处理这些钱?怎么让有限的资源带来最大的效用?不同的处置方式,在时间的积累下,本来相似的人却会拉开巨大的差距
 
那如何才能打理好自己日常生活里的钱财呢?这里就要涉及到一个理财上最基本的概念——资产与负债
 
资产与负债,是投资知识里最基本的概念之一,理财能力最终体现在对资产与负债的辨别能力上,是理财的前提。但是,相当多的人其实无法正确区分资产与负债的差别
 
那如何分辨资产和负债呢?
 
资产就是能把钱放进你口袋里的东西,它能给你不断带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。
 
顺便说下,我们理财上讲的资产负债的概念,跟会计上的严格定义不太一样,是从现金流的角度来判断的
 
明白了资产和负债的概念,我们就来分析一下生活中的虚虚实实吧。
 
第一部分:资产与负债案例
 
第一个案例:汽车=资产
 
沈朋的一个朋友,是公司营销部门的业务员。他工作努力,也很有营销天赋,自来熟,喜欢拜访客户、与客户聊天。这个人平时的生活比较节俭,工作两年,有了 10 万的储蓄,这是工作后的第一个十万
 
他选择买了辆“福特”入门级车,这辆车给他的工作带来了一些积极的变化。主要是工作效率提高了,活动范围变大了,成了工作上很重要的一个助力
 
一个比较明显的迹象是,有车后,他外出拜访客户的效率非常高,是过去跑客户数的三倍
 
而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他,营销部业务员的收入与业绩直接相关,业绩又与有效工作量有关,自然,有天分又肯干的他,收入相较其他同事上升的更快些,工作成绩也更突出。前些时候被公司领导提升,做了营销经理
 
对这位朋友来说,这辆车是工作的助力,改善了工作效率,提升了自己的有效工作量,最终这些又反过来体现到自己收入的提高上
 
所以,车是他重要的资产,是他工作的重要组成部分,是饭碗。如果哪天手头缺钱,这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。
 
不仅对这位同事是这样,对于大部分企业也是这样。车往往是公司运营的一部分,货物运输、人员接送,能够带来经济效益,增加收入或降低支出,是资产
 
第二个案例:汽车=负债
 
表妹,17 年 11 月结婚了。原本,她老公有台奥迪。后来婆家又给买了一辆 50万的奔驰,这样家里就有了两台车
 
然而,她和她老公都是在自家公司上班,平时代步根本用不上两辆车。养护费、维修费、停车费、保险费等等,月月需要往外掏钱。这第二辆车对表妹家而言,增加了非必要的生活支出,减少了净现金流
 
表妹总是抱怨工资低,钱不够花,存不下钱,但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车,可能因为买车的钱不少,当二手车卖了很心疼吧。嗯,没错,虽然在自己厂里上班,然而并没有啥工资,毕竟没有做决策者
 
所以,这种情况下,表妹的第二个车子就是负债
 
讲这两个故事的目的,是想让大家好好区别一下资产与负债。同一个东西,在不同的人手里,就会是不同的性质。这就叫因人而异
 
所以,理财是一件私人化的事情,不能一概而论
 
讲人话就是,理财也是需要在了解自己家庭情况下的选择,而并非一个方案适合所有家庭
 
第二部分:成为富人的秘密
 
当然,车的辨别难度还不是最高的,还有更难一些的思考。比如:
 
什么时候房产或商铺不是资产,甚至是负债?
什么时候公司股权不是资产,甚至是负债?
工作一定是资产吗?你有见过会给生活带来现金流支出的工作吗?
 
以房子举例。如果你有一套房子,你租出去了,获得租金,而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后,还有结余,那么这个房子给你带来了净现金流入,它就是资产
 
反之,没有租金或者租金无法覆盖住房贷和物业管理费,自己每月都要往外掏钱,那就是负债
 
平时生活里,大部分的人认为,买了很多套房子空在那里,就是拥有了很多资产。
 
其实不然,在没卖出之前,房子一直都要往外掏钱。即使房子升值了,但没有变现,也还是负债,变现了后才是资产
 
就像大家的自住房,就是市价再高,也不太可能变现卖了。相反,你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用,也算是负债
 
但是,自住房还是要跟投资房区分开。如果房子是刚需,那是必须要承担的负债,这是没办法避免的情况
 
穷人为什么穷?因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西
 
富人的第一个秘密:资产品种丰富,给自己带来更多收入,不用单一依靠工资!
 
相对应的穷人的死穴:就是毫无任何资产可言!生活的唯一的经济支柱就是工资!
 
那么,成为富人的第二个秘密又是什么呢?就是对待新鲜事物的态度
 
“富人”乐意接受新鲜的事物,并在不断增长见识的过程中,提升自己辨别事物的能力,同时结交更多的朋友,拓展自己的圈子,遇到更多的贵人,进而良性循环!
 
反观穷人,对于任何新鲜的事物,第一反应就是屏蔽,或者说是封闭自我。
 
因此,穷人的眼界会越来越窄,见识越来越短,赚钱的道路也会越来越单一,最终悲悲戚戚的过一生。这就是我说的富人的第二个秘密:对待新鲜事物的态度
 
这也是穷人的第二个死穴——思维的差异。
 
大家可以想想,自己在生活中又是哪一种人呢?很多时候,观念的转变,比收入的转变,要难的多得多。而你的思维,决定了你在什么阶级。
 
中彩票的人大多会破产,就是因为观念未转变,思维还停留在穷人的阶段。即使给了你再多的财富,也会如流水一般是握不住的,从哪里来最终还是回到哪里去的。
 
《富爸爸,穷爸爸》中,富爸爸常常这样说:“富人不会这样做”。因此,在思想上“脱贫”是走向财富自由的第一步。
 
因此我首先要告诉大家一个观念:财富是理出来的,没钱更需要理财!
 
有人说,思维的改变是个长期的过程,那么对于富人所拥有的“股票、债券、能带来租金收入的房地产”这些可不是普通人能涉足的,那么,穷人要怎么办?
 
这里涉及到两个问题,我们一个个来说。
 
第一个问题: 收入偏低。如果你的收入偏低,没有结余,月月光,那么有两个办法。
 
要学会科学记账,消费的时候要分清:必要、需要、和想要。合理分配欲望,消费要控制在“必要”和“需要”之间,从而更好的分配好自己的资金,并且要坚持理财投资!
 
必要:是没有这件东西你的生活会受到重大影响,比如食物
需要:是对学习或者生活有帮助、但有些超出预算,比如多加一件衣服
想要:仅仅是有了会开心,比如奢侈品
 
2、就是要开源咯,好好提高主动收入。
 
刚开始的时候投资自己是最好的投资!提升个人技能,摆脱穷人思维,投资自己的大脑,提高主动收入!
 
一般建议刚毕业或者 30 岁以前的小伙伴,花更多的精力和时间在工作技能提升上面。
 
就像班班自己的经历一样,起初的几年是升职加薪最快的,不要去做太多分散自己时间与精力的事情,专业是最好的加薪方式。
 
我们来看一下为什么啊?
比如:很多人刚毕业的时候,实习工资 1000+,转正 3000+,三年后可能就 1 万+。
 
如果算一下,这个投资回报率可能会达到 100%,这是作为投资者一般做不到的。(1000 收益率 100%的话是 2000,3000 收益率 100%是 6000。而这种翻倍收益的事件,在投资界上几乎找不到。)
 
大家说,这种提高是不是很恐怖的呢?
 
通过调查发现,遭遇财务危机的往往是那些职业和收入看起来还不错的人!
 
为什么呢?
 
往往收入良好的人,不会打理财富,觉得自己的钱够花,其实造成的浪费和产生的负债更多、更大。他们通常还以为自己买了资产,实际上他们的钱并没有流向真正的资产
 
其实,这两年经济就不是很景气了,裁员或者倒闭的公司工厂非常多。
 
我的很多朋友或同学在背负高额房贷的时候,从来没有想过,有一天她们可能会失业。这,才是最可怕的。她们觉得,她们的收入会每年逐步增长,乐观的甚至觉得每年都10%
 
但是,事实上可能吗?任何行业的工作、收入都是有天花板的,不可能说你每年增长 10%,到你退休吧?
 
还是举个例子:就假设我们以后 10%的增长率好了。如果你有 500 万,一年 10%的增值,那就是 50 万。是不是挺多啦?一般家庭应该是完全够花了。
 
但是,一般有这样收入的人群,花费也是不一般的,很可能月月奢侈品,养豪车啊,LV啊,各种名牌上身,所以 50 万也不够啊。所以很多时候月薪 2000 也好 2 万也好,有人他都是月光,因为他的消费也是水涨船高
 
比如班班有位同事的朋友,夫妻两人差不多从双方父母那里继承了 800 万的存款,还比较大胆的将这 800 万拆分成了几种资产搭配,差不多每年能有 10%左右的收益,也就是每年 80 万左右的净收入。是不是挺多啦?
 
一般家庭应该是完全够花了,班班看着就流口水,心里暗骂,怎么不是我?
 
但是,一般有这样收入的人群,花费也是不一般高的。他们夫妻两人,一人一辆差不多 200 万的跑车,隔三差五的来个海外游,名包、名衣、名表等等是应有尽有,这 80 万根本不够他们花的,甚至都不敢生孩子。
 
经常跟着我的同事一起去蹭饭,最后弄的同事都不愿意搭理他了。所以,很多时候月薪 2000 也好,2 万也好,有人他都是月光,因为他的消费也是水涨船高
 
所以,造成的结果,有时候中产阶级的现金流会比穷人更糟糕
 
在这里,还有涉及到一个财务自由度的概念,计算公式为:被动收入(投资性收入)/目前的年支出。一般公式结果等于 1 是最基本的自由度,数字越大,代表自由度越高
 
也就是说,真正的财富自由的起点不是什么收入一个亿,而是被动收入大于你的支出就可以了。所以说,财务自由其实真不是什么大忽悠
 
第三部分:怎么去致富?
 
刚刚带领大家复习过了资产与负债,以及现金流的概念
 
就像一个蓄水池一样,你的收入持续不断地大于支出,你总归会慢慢有小金库。那么,蓄水池的进水口水流越大、同时出水口水流越小时,这个蓄水池就越容易满,或者说满的更快。
 
这个例子,大家应该都能理解,因为我们的小学应用题经常做这个
 
其实,从学术上来讲,致富的原理很简单。但是,知其易、行其难。刚开始收入特别少,要把水龙头的出口调小,好痛苦啊。这水池里的水积攒都好慢啊,然后,哗,一个没忍住,又去嗨嗨嗨,花花花了。
 
的确,没钱的时候,攒个 500。500 能干啥啊?还是花了吧,然后就一直月光光了。所以,节流是比较痛苦的。过度消费没必要,适当的消费是必要的。
 
那换个思路,我进水口的水流很小。出水口水流就更小了,那我维持出水口水流不变,是不是要把进水口调的更大,就是开源了。知易、行难,很多人讲着开源,但真正落实到行动的人并不多,那么,收入少的时候怎么开源?
 
很简单,那就让你的时间卖出更多的价钱
 
1,你可以通过投资自己,提升自己的技能,把自己的单位时间卖得更贵。比如换一份工资更高的工作
 
2,你可以将你的一份时间卖出很多份,比如公号文啊,出书啊,都是这种模式。只努力一阵子,然后就等自己的这一阵子努力多卖出去几份就可以了
 
3,让你的资产增值,资产增值是不依赖于你的工作时间的
 
那么,第一个,除了说你通过跳槽或者升值加薪,让自己的薪水更高外,你也还可以通过合理的时间管理,给自己找一份性价比高的兼职
 
这就像,你本来工资一条腿走路,现在你开始找第二腿给自己装上。当然,你也可以找到第三条腿。然后,全部都装上
 
即便将来哪条腿坏了,你依然还有几条腿。先不管你找到的第二条腿带来的收入多少,最重要的是,你要先能找到第二条腿
 
然后,你可以通过不断的练习,让你的第二条腿更强壮。等你找到第三条、第四条腿的时候,你也可能发现,你的第二条腿已经坏的不好使了。你还可以把第二条腿扔掉
 
我们常说,先节流,后开源。对于月光来说,节流的确很重要。但是,对于大部分消费比较合理的人来说,开源更重要。一直在节流,没办法开源。因为他们常常卡在不知道如何开源上,而不是如何节流上!
 
开源或者说赚钱,作为一项能力,也是需要学习,或者这么说需要练习的。
 
我再讲个故事,以前有个投资大拿说,即便把他扔在沙漠里,他也能变出钱来。这说明,赚钱本身也是种能力。
 
那我再讲讲赚钱的例子。村子里的人说,过了村前的大河,对面的山上有金矿。很多人拿着工具,去挖金矿。但是很多人死在了去挖金矿的路上,或者死在了挖金矿的过程中。问你,你会怎么从这件事情上赚钱?
 
用一艘船,送要挖金矿的人过河,然后它就不用自己去挖金矿了,它只要来来回送人就好了。通俗点是,生意要满足需求,有需求的地方就有生意。
 
也许这么说,有小伙伴说,那我要怎么找到呢,或者我怎么不晓得呢?那还是那句话,迈开腿去找、打开脑去练。
 
当你以后选择一只要投资的基金或股票时,就是第一次运用你的赚钱能力。因为你要选择、要比较。
 
你选择兼职,计算兼职时薪多少,是否影响你的日常生活,也是种生意。其实,我们给老板打工,也是种生意,只不过卖的是我们自己。
 
但是,实际上我们很多人都只有一份工作,且干得不如意的时候、说老板坏话,但是不愿离职。其实,换个思路想,这也是因为你不知道怎么做这个生意,或者说生意 A 不行的时候,你没个生意 B 维持生活。
 
总之呢,赚钱本身是种能力,而这种能力无论你在什么地方都是可以用到的。经常听见有人喊,我不知道离开这个工作还能做什么?
 
或者喊,我不知道除了这个专业,我还能做什么。那换种说法说,我现在所做的事情或专业被我们视为饭碗,也就是说,我们只有这么一个饭碗,离了这饭碗我不知道拿哪个碗吃饭,那这种说法的根本原因就是缺乏制造碗的能力。
 
如果一个人的能力比作 7 分,你现在是 0 分或 1 分,经过学习与实践,你可能下一级 2 分。再慢慢地往上突破 3 分、4 分。最后也可以修炼成 7 分。然后,突然发现 7 分没到顶,后面还能修炼到 8 分、9 分!
 
所以,大家现在就可以开始练起来了。和语数外一样,赚钱能力也不是天生谁都会的,但是很显然是我们要学的。离了钱,生活寸步难行。 
 
第四部分:思考与总结
 
努力去思考一下你可以买什么样的资产,可以去如何提升自己?
 
关于如何提高自己的收入,我觉得个人差异性比较大哈,如果你感到迷茫,那就多去学习,组装自己的大脑,给自己投资本领是最值得的买卖。
 
还有就是,未来是个多元化的社会。你说不定会被谁淘汰。
 
所以,多一份技能,就多一个可能性
 
比如学习投资理财,班班觉得很重要,它不仅仅让你改善财务状况,还能让你的生活变得有条理,甚至很多思维用在工作上,那不也是升职加薪的一个渠道咩。
 
总结来说
 
1.增加工作收入,升职加薪,培养工作技能。
2.发展副业,爱好也可以为你带来收入的
3.增加被动收入,缓解生活压力。
4.现在就开始培养与锻炼自己的赚钱能力。
 
投资理财是必不可少的灵丹妙药啊。
 
最后给大家一点诚恳的建议:
 
1、先储蓄,再消费,先从储蓄 10%的月收入开始,生活质量不会下降很明显,同时比较容易坚持;
 
2、投资自己,提升个人技能,自我增值才是最好的投资,也希望开源课程里的方法可以给到你启发;
 
3、对于零基础同学来说,可以先培养投资和理财的理念,再了解各种投资品,然后再进一步学习,之后再去完善好家庭的资产配置。
 
4、在后面的课程中,有一课专门讲基金,买基金,首先得挑个好的,再配合一点小策略,就可以达到理想的收益。
 
5、还有一课专门讲股票,股票没有大家想的那么可怕,在你的认知不足之前,你所有的判断可能都只是凭感觉,世间万事皆有可循之处,了解过后,我们才不至于妄下定论。
 
大家能来学习,都是明智之人,人生这场长跑,谁笑到最后或许你还不清楚。但是就如我们晨读中所说,人生的财富终值取决于你是否有投资的理念,和你的收入等有一点关系,但关系不大。
 
只要别走上歪路,不要想着一步登天地超越你的同学,不出 5 年 10 年必将超越同龄人
 
以上,就是南通百度公司沈朋今天分享的全部内容了

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